零售銀行業務操作風險管理實務

**部分    零售銀行業務操作風險管理

1. 什么是操作風險

2. 什么是操作風險管理?

3. 操作風險管理職責

4. 操作風險管理的對象

5. 操作風險管理框架(以英國RBS銀行為例)

第二部分    零售銀行業務面臨的操作風險型態

1. 內部欺詐

2. 外部欺詐

3. 銷售程序相關(客戶、產品和業務實踐)

4. 執行和程序錯誤

第三部分    財富管理業務操作風險實務

1. 個人理財業務常犯的問題及案例

(1) KYC不確實

(2) 違規承諾收益或承擔損失

(3) 將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

(4) 挪用客戶認購、申購、贖回資金或理財產品

(5) 違規接受客戶全權委托

(6) 銷售人員代替客戶簽署文件

(7) 擅自更改客戶交易指令

2. 基金業務銷售常犯的問題及案例

(1) 承諾保本保收益

(2) 以高收益和返利誘導客戶

(3) 介紹基金時夸大和虛報相關信息

(4) 以書面形式寫承諾函

(5) 接受客戶現金匯款資金

3. 保險業務銷售常犯的問題及案例

(1) 將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品混淆

(2) 將保險產品的利益與銀行存款利益、國債收益等進行類比

(3) 提供片面、虛假的產品信息

(4) 夸大保險合同的收益

(5) 虛假宣傳產品期限

第四部分    借記卡操作風險實務

1. 銀行卡詐騙類型及案例

(1) 網絡銀行詐騙

(2) 利用手機短信進行詐騙

(3) 偽卡欺詐

(4) 在ATM上騙卡

(5) 以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙

2. 借記卡盜刷

(1) 偽冒申請信用卡盜刷

(2) 賬戶接管盜刷

(3) 信息泄露，遭遇“克隆卡”

3. 如何防范銀行卡盜刷及詐騙風險

第五部分    存款營銷操作風險實務

1. 存款營銷違規操作及案例

(1) 存款失蹤了

(2) 非法吸收公眾存款

(3) 挪用客戶資金

(4) 存款虛存

(5) 以貸轉存

(6) 存款不入

2. 如何防范存款營銷違規