操作風險中法律因素的新特點：

1.網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎(chǔ)之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結(jié)算層面設(shè)計到的法律、法規(guī)與制度。

3.貼現(xiàn)行是否享有票據(jù)權(quán)利，承兌行應(yīng)否支付票款

4、銀行對客戶作出服務(wù)承諾，未實現(xiàn)而應(yīng)負的法律效力

法律風險的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例 法律依據(jù)解讀

二.零售主線業(yè)務(wù)操作流程與法律風險

常規(guī)零售柜臺業(yè)務(wù)：

1、存單掛失，銀行應(yīng)否承擔賠償責任

2、虛假按揭手續(xù)，惡意套取銀行資金

3、理財產(chǎn)品推介誤導客戶的法律風險

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險

5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險

點

70、案例

法律風險提示：

1、存折、存單等掛失業(yè)務(wù)中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產(chǎn)生的法律問題

5、社會資金協(xié)查職責

6、案例

三、操作風險 各種突發(fā)事件的法律風險預(yù)案

操作風險：

1、人員風險因素

2、流程風險因素

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)及技術(shù)風險因素

4、外部事件風險因素

5、案例

處置預(yù)案：

1、客戶投訴的法律風險

2、媒體投訴的聲譽風險

3、網(wǎng)絡(luò)投訴的法律風險

5、案例

四、柜臺主線操作流程與法律風險

  結(jié)算主線操作流程：

1、銀行本票業(yè)務(wù)的風險點：

2、支票業(yè)務(wù)的風險點

3、銀行匯票業(yè)務(wù)的風險點

4、匯兌業(yè)務(wù)的風險點

5、委托收款業(yè)務(wù)的風險點

6、同城票據(jù)交換清算業(yè)務(wù)

7、代收費業(yè)務(wù)

8、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)

9、案例

 法律風險：

1、賬戶開銷法律風險

2、現(xiàn)金存取法律風險

3、匯票遺失風險案例

4、保函業(yè)務(wù)風險

5、凍結(jié)/解凍風險

8、通知存款風險

9、保證金風險

10、紙制票據(jù)的風險防范

11、案例

五、銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)與內(nèi)控風險

1、公司網(wǎng)銀 集團網(wǎng)銀

 單一客戶網(wǎng)銀

 集團客戶網(wǎng)銀

2、紙制票據(jù) 電子票據(jù)

1、不相容職務(wù)分離控制

2、授權(quán)審批控制

3、會計系統(tǒng)控制；

4、程序控制或標準化控制；

5、內(nèi)部審計控制；

6、風險防范控制。

7、案例