開門紅是各大保險公司、營銷團隊和伙伴一年中最為關注的時刻，而年金險一直都是
開門紅的主打產品，可以成交大客戶，拉升件均保費。
現實經營中，大家總會遇到如下困惑：客戶不認同年金險的受益，太低，不如買基金
和股票；客戶對于年金中的教育和養老作用，總是不著急；有的客戶總吐槽年金險平時
取出來，錢太少，如果想更多領取，又要等好久的時間，太麻煩......
面對以上諸多問題，既要提升銷售技能與話術，更要在深層次提升營銷伙伴對于年金
險的常識認知，尤其是對于年金險在家庭財務規劃中真正的價值掌握，和有效解決客戶
潛在的巨大需求和擔憂。
本套課程，在對年金險基本常識認知基礎上，探索年金險的核心價值，進而精準鎖定
目標客戶群體。我們將使用生命周期與家庭模型、標準普爾家庭資產配置等理論，結合
案例討論、角色扮演、話術訓練等落地環節，最大程度上做到學以致用、知行合一，收
到效果。

課程收益：
● 牢固認知和掌握年金險的基本定義
● 深層次掌握年金險在當下社會經濟環境下的價值所在
● 掌握年金險對于投資、教育儲備、養老儲備的價值
● 鎖定年金險的最佳三大目標客戶群體、30大準客戶名單
● 掌握用需求分析和顧問導向的年金險的銷售邏輯和方法
● 通過多頻次案例討論、角色扮演掌握年金險銷售的實際方法
● 提升年金險銷售的熱度和熟練度

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：壽險公司營銷團隊及代理人
課程方式：講授互動、提問發表、案例討論、角色扮演
課程風格：
●
邏輯清晰，思路明確：課堂更清晰的綱要，讓學員可以在清晰的邏輯和思路引導下，聆
聽更容易
●
內容至簡，核心突出：時刻關注核心效果，信息至簡，更容易突出年金險的學習銷售的
關鍵邏輯關系和實質內容的掌握
●
案例討論，結合實際：課堂較多頻次使用案例討論的方式，使得課程更加切合實際，方
便學員學以致用
●
互動交流，氛圍輕松：課堂上較注重與學員進行發問、聆聽、交流等形式的互動，注重
學員回應，課堂氛圍生動活躍，輕松愉快

課程工具：
● 客戶基本信息表
● 生命周期與家庭模型表
● 標準普爾家庭資產配置象限圖
● 需求分析與顧問導向式銷售邏輯及參考話術

課程大綱
課程導入：
開篇之問：年金險銷售成功的關鍵要素
1. 知己——掌握年金險本身
2. 知彼——目標客戶群體

第一講：“知己”——認知年金險的真相本原
一、年金險定義
二、年金險特征
1. 固定返還
2. 時間效應
3. 復利增值
三、年金險的價值作用
1. 安全保本，應對變幻莫測的未來
1）宏觀經濟及行業環境
案例：近5年左右國家金融形式、經濟市場風險及受益狀況
2）微觀個人及家庭變化
案例：單身期、家庭形成期、家庭成長期三大模型下的年金儲備
3）為其他投資創造基礎
2. 強制儲蓄，抵抗多樣的誘惑變化
案例：單身白領依靠年金險抵制消費欲望
3. 固定返還，養老與教育儲備的首選
案例：家庭形成期中孩子的教育金和父母養老金的博弈
四、年金險的用途
1. 指向性用途
1）教育金儲備
2）養老金儲備
案例：35歲家庭的孩子教育金、夫妻兩人養老金
2. 非指向性用途
1）穩健保本投資
2）生活備用金儲備
3）財富傳承
案例：以往客戶中產家庭穩健投資案例
案例：高端客戶財富傳承案例

第二講：“知彼”——精準鎖定目標客戶群體
開篇之問：哪些客戶群體更需要年金險
1. 需要固定教育金儲備的孩子
2. 更需要固定養老金儲備的青年（30—45歲）
3. 穩健投資保守派
4. 財富保全傳承群體
案例：同業公司銷售年金險的客戶群體
一、目標客戶群體的畫像（關鍵信息）
1. 基本信息
2. 事業信息
3. 家庭信息
4. 財務信息
5. 風險偏好及個性化
二、目標客戶群體的核心需求
1. 外部因素導致需求
1）國際國內政治經濟形勢走向
2）投資市場變化
3）人口結構變化所帶來的教育和養老趨勢
2. 內部因素導致需求
1）生命周期與家庭模型下必須面對的現實與未來
2）個人及家庭在事業、財務方面的發展趨勢
3）過往經歷與性格特點
案例：中美貿易戰背后的業績下滑與二胎背后的教育市場
案例：70與80進入養老危機
案例：購買年金險客戶的心聲表達
課堂作業：現場羅列年金險的3大準客戶渠道和30大準客戶名單，涵蓋關鍵信息

第三講：“布陣”——年金險配置的黃金準則
開篇之問：怎樣做家庭資產更科學
1. 尊重生命周期與家庭模型
2. 尊重投資的三大原則
3. 參考標準普爾的家庭資產配置
一、生命周期與家庭模型
1. 三大生命與五大家庭模型
2. 八大財務需求
3. 與年金有關的四大財務需求
案例：35歲家庭模型背后的財務和年金需求
二、三大投資原則
1. 收益性
2. 安全性
3. 流動性
案例：股票、基金、保險年金的特質
案例討論：35歲中產家庭關于教育、養老儲備的三大投資原則策略組合
三、標準普爾的家庭資產配置
1. 四象限的基本原理介紹
探討互動：四象限中保險產品的配置
案例：保險在35歲家庭中的必然選擇
2. 四象限中年金險選擇的探討
1）首選第四象限
2）次選第三象限
案例：年金保險在35歲家庭中的必然選擇
3. 運用標準普爾家庭資產配置四完整規劃客戶資產配置
案例討論：模擬客戶真實財務狀況，做全方位資產配置
案例討論：上述案例中，側重做教育金、養老金 、投資這三大資產配置

第四講：“交戰”——顧問導向式的年金銷售面談
開篇之問：客戶喜歡怎樣的面談和服務
1. 更全面的知情
2. 被尊重和理解
3. 自我主導和安排
一、何為顧問導向式銷售
1. 顧問導向的說明
1）注重自我身份和立場
2）注重發問、聆聽和說明的配合運用
3）注重專業知識體系與實際情況的結合
2. 與產品銷售導向的不同
1）立場和身份不同
2）過程和方式方法
3）客戶的體驗不同
3. 顧問導向的關鍵
1）注意開篇道明來意
2）注重發問、聆聽和說明的配合使用
3）注重專業知識原理與客戶實際情況的結合
二、如何運用顧問式導向
案例列舉：以往銷售年金險的案例分享
方法說明：銷售邏輯及范本說明
案例討論：結合真實客戶渠道和名單做銷售討論
講師示范：講師與學員做模擬示范
現場訓練：借助真實客戶名單，結合流程、話術做角色扮演的訓練
三、目標管理與落地行動
1. 回顧年金險的本質
2. 回顧目標客戶群體的畫像與核心需求
3. 回顧目標客戶群體的3大渠道和30大名單
4. 回顧需求分析和顧問導向式銷售的邏輯和方法
5. 制定3個月銷售目標
頭腦風暴：成功的必然舉措說明：銷售邏輯范本說明
相互激勵：小組全班分享目標并相互激勵